Comment éviter les arnaques lors d’un transfert international d’argent

Avant de payer une demande urgente ou un nouveau bénéficiaire, confirmez son identité par un moyen de contact déjà connu. Si vous avez déjà envoyé l’argent et soupçonnez une fraude, contactez immédiatement le prestataire et votre banque : les démarches utiles sont détaillées plus bas.

Voici les réflexes essentiels pour sécuriser vos envois d’argent et éviter les pièges.

Ces précautions concernent notamment les envois vers l’Afrique. Les démarches de plainte présentées ici s’adressent aux personnes en France ; les modalités d’annulation dépendent du service utilisé et de l’état du transfert.

Sommaire

Pourquoi les transferts sont-ils à risque ?
Arnaques fréquentes lors des envois d’argent
Comment sécuriser vos transferts
Que faire en cas de problème
Pour aller plus loin

Pourquoi les transferts sont-ils à risque ?

L’escroc peut vous amener à autoriser vous-même le paiement, en se faisant passer pour un proche, un bénéficiaire ou un professionnel. Le fait d’utiliser un vrai service de transfert ne prouve donc pas que la demande d’argent est légitime.

La Banque de France décrit notamment la fraude au faux conseiller bancaire : sous prétexte d’annuler une opération, un interlocuteur pousse la personne à en valider une autre. Ne validez pas un paiement que vous n’avez pas demandé.

Arnaques fréquentes lors des envois d’argent

Voici des situations à repérer avant d’envoyer de l’argent :

Faux agents de transfert : un site ou un interlocuteur reprend le nom d’un professionnel autorisé. L’ABE Infoservice avertit que cette identité peut être usurpée.
Hameçonnage : un courriel, SMS ou appel vous pousse à donner vos identifiants ou données bancaires sur un faux site. Consultez les réflexes de Cybermalveillance.gouv.fr contre le phishing.
Faux RIB ou changement de bénéficiaire : un message demande de payer sur de nouvelles coordonnées. Faites-les confirmer par votre interlocuteur habituel, comme le recommande la fiche sur la fraude au virement.
Fausse urgence familiale : un message prétend venir d’un proche ayant changé de numéro et réclame un paiement. L’alerte sur l’arnaque « Coucou maman/papa » explique pourquoi il faut rappeler sur le numéro déjà connu avant d’envoyer.

Comment sécuriser vos transferts

Vérifiez le professionnel et le canal utilisé. L’ABE Infoservice indique les registres à consulter, dont REGAFI pour les établissements du secteur bancaire et des paiements. Retrouvez les coordonnées officielles par vous-même ; une inscription au registre ne prouve pas que la personne qui vous contacte représente cet établissement.
Vérifiez l’adresse exacte du site. Ouvrez l’application ou le site habituel plutôt qu’un lien reçu dans un message. HTTPS protège la connexion, sans garantir l’honnêteté du site.
Gardez vos codes d’accès et de validation secrets. Ne les donnez pas à un interlocuteur qui vous sollicite, même s’il prétend sécuriser ou annuler un paiement.
Confirmez le bénéficiaire et ses coordonnées. Pour toute modification d’IBAN, de compte mobile ou de numéro, utilisez un moyen de contact déjà connu, sans vous fier uniquement au message reçu.
En cas de doute, contactez directement le service client officiel avant de payer.

Avant d’envoyer :

Notez le numéro de transaction.

Conservez la preuve d’envoi (email ou capture).

Communiquez la référence uniquement au bénéficiaire prévu ou à l’assistance officielle si elle vous la demande pour traiter votre dossier. Cette référence ne doit pas être confondue avec un code secret de connexion ou de validation.

Ne cédez pas à la pression : un envoi urgent ≠ un envoi sûr.

Que faire en cas de problème

Contactez immédiatement le prestataire du transfert par son canal officiel. Demandez si l’opération peut encore être suspendue ou annulée et conservez le numéro de dossier. Les conditions dépendent du service : Western Union précise par exemple que l’annulation dépend notamment du retrait ou du dépôt des fonds. Cette condition ne doit pas être généralisée aux autres prestataires.
Alertez votre banque sans attendre. Pour un virement, demandez si elle peut le suspendre ou solliciter le retour des fonds, comme l’indique Cybermalveillance.gouv.fr pour un faux RIB. Si les données de votre carte ont été divulguées ou utilisées frauduleusement, demandez une opposition. Si un compte a été compromis, changez son mot de passe depuis le service officiel.
Conservez les preuves. Gardez les messages, les coordonnées utilisées, le reçu du transfert, les références, les relevés et les échanges avec le prestataire. Ne supprimez pas la conversation avant d’avoir sauvegardé les éléments utiles.
Déposez plainte en France. Vous pouvez vous rendre dans un commissariat ou une gendarmerie, ou écrire au procureur. Pour certaines escroqueries en ligne, le parcours THESEE sur Service Public vous indique si une plainte en ligne est possible. Un simple signalement ne remplace pas une plainte.

Ni la demande d’annulation ni le dépôt de plainte ne garantissent la récupération de l’argent. La fiche Escroquerie de Service Public précise que la banque peut tenter d’annuler l’opération sans garantie de succès. Ne considérez pas une demande de retour des fonds comme un remboursement déjà obtenu.

Pour aller plus loin

👉 Vous préparez une arrivée en France ou vous vous posez des questions bancaires ?